Compagnie d'assurance: Assurance vacances et assistance assurance : assurance voyage, annulation voyage, assurance santé et accident corporels, assurance des bagages

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Vacances : Assurance et Assistance

 

Un accident, une maladie, le vol de vos bagages, une panne de voiture peuvent vous plonger dans l'embarras. L'assurance et l'assistance constituent des solutions pour faire face √† la plupart de ces incidents. Mais l'une et l'autre ont des rôles diff√©rents. L'assurance intervient, selon les garanties souscrites, pour indemniser l'assur√©. L'assistance, quant √† elle, apporte une aide, rend un service, mais n'a pas vocation √† r√©parer un pr√©judice, qu'il soit corporel ou mat√©riel. Dans quelles conditions les contrats d'assurance et d'assistance sont-ils susceptibles d'intervenir ? Que proposent-ils ?

 

L'assurance en vacances

 

Les assureurs ont mis au point des contrats d'assurances dont les garanties correspondent aux besoins des voyageurs : annulation de voyage, garantie des accidents de la vie, individuelle accident, maladie, vol de bagages.

 

> La garantie annulation de voyage

 

La mise en jeu de l'assurance annulation
L'annulation du voyage doit non seulement être provoquée par un motif prévu dans le contrat (maladie ou accident grave, décès...), mais aussi être imprévisible au moment de la souscription du contrat et non intentionnelle. Ainsi, une maladie ne peut pas être prise en charge par cette assurance si elle survient avant la signature du contrat. Quant au suicide du voyageur, il n'est pas couvert par cette garantie.
Les motifs d'annulation garantis varient d'un contrat √† l'autre. Outre la maladie, l'accident, le d√©c√®s d'un proche, d'autres causes d'annulation peuvent √™tre propos√©es √† la souscription, notamment : 
• les dommages mat√©riels graves √† votre habitation ou √† votre v√©hicule;
• le licenciement √©conomique;
• la convocation √† un examen de rattrapage universitaire;
• la survenance d'un √©v√©nement naturel √† l'√©tranger, lieu de votre destination;
• la survenance d'un √©v√©nement al√©atoire tel qu'il est d√©fini dans le contrat.
Il est possible d'assurer, dans les mêmes conditions, les frais d'annulation de la location d'un bateau de plaisance, d'une villa ou d'un appartement.

Maladie, accident, d√©c√®s d'un proche… l'un de ces √©v√®nements vous oblige √† annuler le voyage projet√©. L'organisateur du s√©jour laissera √† votre charge tout ou partie des prestations annul√©es appel√©es frais d'annulation.

 

Si vous bénéficiez d'une garantie annulation de voyage, ces frais seront pris en charge, en partie ou en totalité, dès lors que la cause de l'annulation est garantie par le contrat.

 

- Les différentes formules d'assurance annulation
La garantie peut :

  • √™tre incluse dans le prix du voyage;
    être proposée par l'agence de voyages moyennant le paiement d'une somme supplémentaire. Lors de l'inscription, l'agence de voyages doit rappeler l'existence de contrats d'assurance facultatifs couvrant les conséquences de certains cas d'annulation. Lorsque le client souscrit cette assurance, elle doit lui remettre un résumé du contrat qui précise l'étendue des garanties et des exclusions;
  • √™tre incluse dans un contrat d'assurance voyages qui garantit √©galement votre responsabilit√© civile, vos bagages et le paiement d'indemnit√©s forfaitaires en cas d'accident corporel;
  • faire l'objet d'un contrat sp√©cifique.

> L'assurance des bagages

 

Un transporteur, un hôtelier peuvent porter la responsabilit√© de la d√©t√©rioration, de la perte ou du vol de vos bagages. Vous disposez peut-√™tre d'un recours contre eux ou leur assureur mais, cependant, il existe des limites de responsabilit√© : vous ne serez donc sans doute pas rembours√© int√©gralement.

Il existe également des possibilités d'indemnisation au titre de garanties personnelles :

  • La garantie vill√©giature
    Incluse dans les contrats multirisques habitation, elle peut couvrir certains biens de l'assuré, perdus ou endommagés, lors de séjours hors du domicile que ce soit en France ou à l'étranger.

  • La garantie des bagages
    Le plus souvent, elle couvre les biens emportés ou achetés, dans le monde entier, contre la perte, le vol, la disparition, la détérioration. Elle peut être souscrite dans un contrat proposé par l'agence de voyage ou peut faire partie d'un package de garanties et de services proposés par un établissement financier.

  • La garanties d'objets de valeur
    Elle prend en charge le vol, la perte, et parfois la casse de certains objets de valeur, tels que appareils photo, téléphones mobiles ou bijoux.

> Les garanties accident et maladie

 

Si vous partez à l'étranger
Le maintien de votre couverture sociale dépend du pays de destination.
La carte européenne d'assurance maladie est indispensable pour partir dans un pays de l'Espace économique européen. Hors d'Europe, la prise en charge varie selon le pays de destination et il convient de se rapprocher de sa caisse de Sécurité sociale.

Au cours de vos vacances, vous pouvez contracter une maladie ou être victime d'un accident : les contrats d'assurance santé et accident corporels que vous avez déjà souscrits s'appliquent et couvrent notamment les frais de soins, l'incapacité, l'invalidité et le décès.

Avant votre départ, il est donc recommandé de recenser les garanties intégrées dans vos différents contrats :

  • contrat sant√©,
  • contrat multirisques habitation,
  • assurance d√©c√®s ou invalidit√©,
  • garantie des accidents de la vie,
  • individuelle accident,
  • assurance scolaire, extra-scolaire,
  • contrat obs√®ques.
     

Vérifiez :

  • le cas √©ch√©ant, les pays pour lesquels ces garanties vous sont acquises;
  • les exclusions pr√©vues pour certaines activit√©s consid√©r√©es comme pr√©sentant un risque particulier.

S'il apparaît n√©cessaire de compl√©ter les garanties existantes ou d'en pr√©voir de nouvelles, rapprochez-vous de votre assureur.

 

L'assistance en vacances

 

Vérifiez vos contrats d'assurance avant le départ en vacances
Quel que soit le contrat souscrit, vérifiez :
• qui a la qualit√© d'assur√© ou d'abonn√© : vous-m√™me, les membres de votre famille, les personnes qui vous accompagnent...,
• les garanties : annulation, dommages aux bagage, assistance rapatriement… Pour cela reportez-vous aux conditions particuli√®res qui pr√©cisent les garanties effectivement souscrites parmi toutes celles qui vous ont √©t√© propos√©es et qui sont d√©cites dans les conditions g√©n√©rales,
• la liste des exclusions : les sinistres r√©sultant de la pratique de certains sports tels que le delta-plane ou le parachutisme peuvent par exemple ne pas √™tre garantis,
• les pays dans lesquels les garanties sont applicables.
Si vous partez en voiture ou √† moto, regardez au verso de votre carte verte dans quels pays votre assurance obligatoire est valable (pays non ray√©s). Si vous visitez ou traversez un pays dont le nom est ray√© ou ne figure pas sur la carte verte, renseignez-vous aupr√®s de votre assureur sur la façon dont vous pouvez √™tre assur√©. Sachez que les limites territoriales diff√®rent parfois, dans un m√™me contrat, selon les garanties. 
Demandez des extensions de garantie, le cas échéant
Constituez une fiche récapitulative
Vous y inscrirez les références des contrats d'assurance et/ou d'assistance et les numéros de téléphone qui vous seraient utiles pendant votre voyage.

L'organisme d'assistance intervient dès que vous vous trouvez dans une situation difficile (panne de voiture, accident, maladie grave). Il vous apporte une aide, rend un service, mais n'a pas vocation à réparer un préjudice, qu'il soit corporel ou matériel.

Les sociétés d'assurances incluent le plus souvent des garanties d'assistance dans leurs contrats (automobile, multirisques habitation...). Toutefois il est possible de souscrire des contrats spécifiques d'assistance.

Vous pouvez bénéficier d'une garantie d'assistance :

  • associ√©e √† un contrat d'assurance,
  • souscrite par l'organisateur du s√©jour,
  • souscrite par votre employeur pour des d√©placements professionnels et parfois aussi pour les voyages priv√©s.

Vous pouvez souscrire un abonnement :

  • pour la dur√©e de votre d√©placement,
  • √† l'ann√©e.

> Les prestations liées aux personnes

  •  Vous ou l'une des personnes abonn√©es √™tes gravement malade ou bless√©.
    La société d'assistance organise le rapatriement, le transport et l'admission en service hospitalier (Dans l'un et l'autre cas, les contrats comprennent le paiement des frais de retour des autres personnes abonnées).

  • Un d√©c√®s survient au cours du voyage.
    La société d'assistance organise le rapatriement du corps jusqu'au lieu de l'inhumation.

  • Vous devez interrompre votre s√©jour en raison du d√©c√®s d'un proche.
    L'organisme d'assistance prend √† sa charge vos frais de transport jusqu'au lieu du d√©c√®s, des obs√®ques…

  • Vous √™tes hospitalis√© pour plus de dix jours, sans rapatriement possible.
    L'organisme d'assistance met à la disposition d'un membre de votre famille un billet aller-retour pour se rendre à votre chevet. Le contrat peut prévoir également la prise en charge de ses frais d'hébergement.

> Les prestations li√©es √† votre voiture 

  • Votre v√©hicule tombe en panne, est accident√© ou vol√©.
    L'organisme d'assistance s'occupe, selon l'événement et la formule choisie :
    • des frais de remorquage;
    • de l'envoi des pi√®ces d√©tach√©es introuvables sur place;
    • du rapatriement du v√©hicule √† proximit√© de votre domicile;
    • des frais d'h√©bergement pendant la dur√©e des r√©parations;
    • du rapatriement des passagers;
    • du retour du v√©hicule r√©par√© sur place ou vol√© et retrouv√©. La soci√©t√© envoie un chauffeur ou paye le billet du transport aller.

  • Malade ou accident√©, vous √™tes dans l'impossibilit√© de conduire et ne pouvez vous faire remplacer par un passager.
    La société envoie un chauffeur pour rapatrier votre véhicule et ses occupants.

  • Les autorit√©s du pays où vous s√©journez vous obligent √† verser une caution p√©nale.
    L'organisme d'assistance avance cette caution, dans les limites prévues par le contrat.

> Les autres prestations proposées par les sociétés d'assistance

 

Les sociétés d'assistance proposent d'autres garanties, par exemple :

  • le remboursement des frais de prolongation de s√©jour √† l'hôtel apr√®s une hospitalisation (dans une limite fix√©e par le contrat),
  • en cas d'accident, le remboursement des frais de location d'un v√©hicule (jusqu'√† une certaine somme),
  • les frais de recherche effectu√©e par les sauveteurs ou les organismes de secours,
  • une assistance domestique √† la suite d'un cambriolage, d'un incendie ou d'un d√©g√Ęt des eaux au domicile de la personne absente : la soci√©t√© organise et prend en charge des mesures d'urgence (envoi d'un serrurier…),
  • une avance en cas de vol ou de perte de tous moyens de paiement,
  • l'assistance juridique √† l'√©tranger.
     

Source : F√©d√©ration Française des Societes d'Assurances FFSA

 

> Assurances et Assistance : Séjour à l'étranger

 

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